在网上处理付款：需要考虑的7件事

通常，进入电子商务领域的商人将在线支付处理视为某种最后一步，甚至是事后的想法。 经过几个月的网站设计工作，这似乎是花几分钟的时间。 尽管您网站的设计当然很重要，但事实是，笨拙或繁琐的付款页面比其他任何东西都能更快地疏远客户。 甚至还有一个术语：放弃购物车。

对于成熟的电子商务参与者而言，放弃购物车是至关重要的考虑因素，主要是因为如果您对支付处理引擎的工作方式不屑一顾，那么放弃购物车的代价可能会非常高。 如果需要一些具体证据，请从Baymard Institute查阅这些“放弃率统计”。 选择在线支付处理服务时，最重要的是要仔细考虑您的业务策略，无论您的支付关系是直接与支付网关（较大的商家）还是间接通过独立销售组织（ISO）。

只有这样，您才可以做出将影响您的付款处理策略的重要决定。 具体来说，这些决定包括您要接受哪种付款方式，打算在哪个国家/地区销售，您的企业是否将从移动集成中受益等等。 不幸的是，找到付款合作伙伴（尤其是在小型或新的在线商家中）的最流行方法是找到最可接受的价格，然后接受合作伙伴提供的任何服务。

潜在付款处理合作伙伴提供的服务，甚至他们提供服务的方式，都可能对您的业务产生重大影响。 在不确切知道这些影响会是什么的情况下接受这样的服务是一个非常糟糕的主意。 也就是说，即使在开始寻求在线支付合作伙伴之前，您也要考虑以下七个注意事项：

1.首先保留PCI QSA

现在，大多数商人都知道接受信用卡和借记卡的部分价格正在经历PCI合规性过程。 该过程的关键部分是让PCI合格服务评估人员（QSA）评估并调查其安全状态。 可以将QSA的PCI评估视为类似于进行退税审核的IRS审核员-除非商人可以选择自己的QSA，而且他们也必须付钱。 （如果这听起来像您的利益冲突，那么您并不孤单。让我们将讨论保留另一天。）

鉴于商家几乎总是需要保留QSA，而且无论安排何时开始，成本都是相同的，因此 在 开始评估付款处理器 之前 ，确保QSA非常有意义。 为什么？ QSA可以通过评估您的安全状况来帮助您选择潜在的处理器（他们可能已经知道特定处理器可能涉及的任何重大安全事件）。

同样，一项PCI要求（它是13.2，可作为PCI 3.2的一部分，在此处提供）要求服务提供商向相当了解PCI的任何商家正式提供大量信息。 为您所有的潜在付款公司收集该材料，并与您的QSA共享所有这些材料，因为一旦有了这些材料，他们就可以建议哪些供应商以后可能会给您带来安全方面的麻烦。 换句话说，它们对于决定选择哪一项至关重要。

2.确定您希望付款流程居住的地方

这是另一个安全问题。 您是否希望客户在您的网站或ISO /网关的网站上填写付款表格？ 除了 您的网站 以外 ，还有很多很好的理由使它发生。 例如，如果您的服务器和员工从未访问过客户支付卡数据，则PCI评估过程将变得更快，更轻松。

通过从您的网站到付款合作伙伴网站的简单且几乎瞬时的重定向，就可以轻松实现它。 以此类功能而闻名的公司包括Amazon和PayPal，它们像许多其他竞争对手一样，不仅允许重定向，还提供对可以携带您的徽标和设计颜色的登录页面的访问，从而使流程不会对客户造成伤害。 许多人甚至可能没有注意到它的发生。

您应该记住的唯一考虑因素是，通过将引擎移到异地，您将自动完全依赖于付款合作伙伴的安全性。 但是，考虑到无论如何您都将在某种程度上依赖于您，这没有什么坏处。 请记住，您不能放弃责任。 如果有人访问您的商人站点，购买了商品，然后客户的信用卡凭证被网络nogoodnik手里收了，您仍然会陷入法律陷阱。

很简单：选择阻力最小的路径。 Sikich安全与合规性会计和咨询业务经理亚当·佩雷拉（Adam Perella）建议：“如果不需要保留卡数据，那就不要这样做。”

3.您要接受哪种付款方式？

当然，美国运通（American Express），万事达（Mastercard）和维萨（Visa）显然是候选人，也许是大来（Diner's Club）和发现（Discover）。 但是，Amazon Payments，ApplePay，Bitcoin，PayPal，Venmo甚至ACH和电子支票怎么办？ 技术不仅使在线使用传统付款方式变得更加容易，而且 它以非常快的剪辑倍增这些选项。 不同的支付公司可能只会支持刚才提到的某些选项（还有更多选择），如果您担心将来为自己的网站定位，这很重要。

但是，出于同样的原因（打算使用廉价付款双关语），您需要优先考虑这些选项。 缺乏比特币支持是否可以杀死交易？ 接受Discover很高兴，但是您的销售数据如何告诉您，有多少潜在客户拥有该卡，却没有其他潜在客户？ 这个问题没有简单的答案，而最适合您的客户的最佳专家就是您。 您有很多潜在的大学生吗？

然后，您可能会发现Venmo比Amex更为重要。 您希望从亚洲，澳大利亚或南非访问多少潜在客户？ 如果答案是“很多”，则调查在那些国家/地区最流行的付款方式。 您不是在寻找最佳的付款合作伙伴。 您正在寻找最 适合您的 付款合作伙伴，并且该标准需要包括特定于您客户的考虑因素，无论您要出售的是什么。

4.付款方式简单

与可能的付款处理提供商进行讨论后，请要求检查其在线机载付款表格。 询问他们愿意进行哪些更改。 您希望表格尽可能短。 为什么先要求邮递区号，却又不需要要求城市和州名，为什么还要先问城市和州，然后再问邮政编码？ 为什么要问它是哪种卡，然后问该卡号，以便该卡号会显示出该卡的类型？

专家同意：这是您要遵循KISS（保持简单愚蠢）规则的地方。 “为最大程度地减少欺诈，请收集CVV，街道地址（仅一条线）和邮政编码，” Recurly首席执行官Dan Burkhart说道。 “街道地址和邮政编码用于地址验证，但是城市，州和国家/地区除外，除了几乎没人使用的高级AVS之外，不进行验证。”

5.不出意外：运输，税收

失去客户的另一种大方法是让他们在结帐时受到意外的打击。 在将它们发送给您的合作伙伴付款之前，请尽一切可能准确计算出全部运费和所有适用的税费。 例如，营业税受您是否在客户状态下运营而影响，这个概念被称为“联系”。 那是客户和商人处于同一状态的地方。 这会变得复杂。 例如，一个配送中心可能引起联系，但有时通勤者也可能引起联系。

假设某位商人的一名员工住在康涅狄格州，但在该商人位于纽约市的位置旁边工作。 该商人在康涅狄格州没有业务。 如果该员工在某一天获得在家中工作的批准，那么严格的定义是，康涅狄格州当天必须向康涅狄格州居民收取营业税。 从字面上看，该商人必须收取营业税的地方可能每天都在变化。 不同的州有不同的规则和不同的解释。 这意味着购物者可以在一天之内对某商品收取营业税，而在第二天不对同一商品收取营业税。 重点呢？ 如果现在不向购物者收取此购买的销售税，则请在此过程的早期告知购物者。 这将使该商品的价格降低，并可能锁定该销售。

运输成本通常基于重量和速度，但是距离也可以发挥作用。 而且，当然，商家正在使用哪种送货服务以及与该公司达成的交易细节也有很大的不同。 这就是说，即使不知道客户的地址，通常也很容易规划出合适的范围。 这样做可能会导致失去销售和保持销售之间的差异。

6.移动集成

在确定合作伙伴之前，请检查您认为客户最有可能使用的移动设备上其表单的外观和感觉。 例如，HTML5做出了很多承诺，但就最佳移动体验而言，这并不是万灵丹。

墨卡托咨询小组付款分析师蒂姆·斯隆（Tim Sloane）表示：“在巩固电子商务架构之前，应考虑如何将移动应用程序集成到网站中，以避免重复的工作和因软件版本不兼容而引起的部署麻烦。”

7.垂直专长

这并不一定适用于所有商家，但是，如果您所在的专业领域（例如快餐店或加油站）有自己的特定付款问题，那么您可能希望优先考虑付款专门从事垂直行业的公司。

假设一家快速服务餐厅决定允许通过网络订购，客户可以选择在店内用餐（无订购延迟，只需进门即可准备食物）或带回家。 但是，在某些州，这两种情况将适用不同的营业税。 专门用于这类餐厅的付款软件包将已经包含在该软件中。 换句话说，它将询问客户他们的计划，并在适当时增加营业税。

这也适用于具有特殊地理需求的商人。 如果您希望有来自东欧或中东的大量客户，那么最好确保您有一个付款合作伙伴，该合作伙伴熟悉这些地区的付款处理，尤其是税收和关税问题。 如果您有疑问，请与潜在的处理器联系，向他们询问详细的问题，或者最好聘请一位该领域的专家作为顾问，让他们来做。 是的，这是额外的钱，但是在第一次尝试中找到合适的处理器是一项投资，从长远来看会有所回报。