欺诈指数报告揭示了欺诈交易的全球模式

当您在线购买新吉他或搅拌器时，就好像您正在直接与供应商联系。 但是，在幕后，通过监视旨在防止欺诈的服务，您的交易受到了严格的审查。 2Checkout在全球196个国家/地区提供欺诈检测服务。 该公司最新的欺诈指数报告引起了有趣的阅读。

欺诈率

2Checkout使用多种技术（其中一些是专有技术）来区分欺诈性交易和有效交易。 该系统查找“可疑的买方行为”，并检测已知的可信关系。 特别令人关注的一个特征是“无标签设备ID”，它用唯一的指纹来匹配交易中使用的每个设备。 如果以前出现过欺诈的设备再次出现，则被标记为潜在欺诈。

每个季度跟踪超过一百万笔交易，因此2Checkout的分析师可以获得大量数据进行解析。 他们首先计算总体平均“欺诈率”，用欺诈事件的数量除以交易总数。 将这个比率视为零，他们将每个国家/地区，付款类型或其他类别的欺诈率标准化。 此处为负数表示欺诈率更糟-如果类别的欺诈率为-100，则风险是两倍。 正值表示风险降低。 欺诈率50表示该类别的风险是平均值的一半。

最好和最差

请记住，2Checkout的客户是在线供应商，而不是消费者。 知道哪种付款方式，国家/地区，货币等是最危险的，这对于卖方来说是有价值的信息。 例如，Discover and Diners Club（Diners Club？Real？）的欺诈率为-75，而PayPal的欺诈率为50。万事达卡的欺诈率为21，比Visa的-27好得多。 （该报告并未推测出这些差异的原因）。

您的在线商店是否应该简单地拒绝所有在印度尼西亚具有帐单地址或IP地址的交易？ 也许不是，但是针对帐单地址的欺诈率为-1276，对于IP地址的欺诈率为-1703，印尼交易比其他任何国家的风险都高得多。 下一个高风险国家巴基斯坦的帐单地址为-502，IP地址为-859，风险不及印度尼西亚。

如果您打算进行欺诈性的在线交易，那么您不妨将其做成一笔大交易，对吧？ 因此，当分析师按付款金额细分欺诈行为时，最差的类别涉及超过400美元的交易，这也就不足为奇了。 令人惊讶的是，下一个最差的类别涉及从10美元到19美元不等的付款。 我不确定该怎么做。

完整的报告还按货币，按跨境与按国家/地区以及按产品类型细分交易。 尽管俄罗斯卢布在货币分析中获得了最高的欺诈率，但该报告指出，货币“是欺诈活动的较弱预测指标”。

我不是在线商人，但是我发现该报告仍然很有趣。 每次您在线购买商品时，表面下都会发生很多事情。