井井有条：如何掌控个人理财

金钱引起很大的压力。 很少有人会牢牢把握自己的个人财务状况，而且大多数人从未学会如何管理自己的资金。 即使是生于财富的人也并不总是知道自己的债务和资产状况如何。 值得庆幸的是，有一些出色的个人理财应用程序可以提供帮助。 这些应用程序可以向您显示您有多少钱或债务，分析您的消费习惯，教您如何提高信用评分，并帮助您进行积极的财务变化。

如果您不熟悉财务管理，请记住：

1）解决任何财务状况需要时间。 您可能会立即学到有价值的东西，但是几个月没有看到真正的进步。

2）学习的过程是连续的。 随着您财务状况的变化，请继续学习，以便您随时进行适当的调整。

了解你有多少钱

开始了解您的个人财务状况的一个好方法是查看全局。 你有多少钱？ 你有多少债务？

Mint.com是我最喜欢的个人理财工具，部分原因是它在您每次使用时都会向您展示金钱的大背景和实质性细节。 让我们先谈一谈大局。

使用Mint创建帐户时，您会将应用程序连接到所有个人财务帐户，从支票帐户到退休帐户的所有内容。 然后，Mint会跟踪每个帐户的余额以及其中发生的所有交易。 就像您在同一窗口中登录了每个财务帐户一样。 然后，Mint会计算所有帐户中的所有余额，以告诉您您的净资产是正数还是负数。

造币厂还按类型显示财务帐户的小计：现金（支票和储蓄帐户），信用卡余额，投资帐户，贷款和资产（财产和车辆）。 这些摘要可帮助您了解自己的净资产是如何组合在一起的。 您的债务主要来自抵押贷款吗？或者合并在一起时有很多小额信用卡债务加起来吗？ 或者，也许您在401K帐户中积蓄的钱比您想象的要多。

了解您的钱去哪里

一旦知道了自己有多少钱和债务，就可以分析支出。 如果您日常的大部分支出都花在信用卡和借记卡上，那么Mint再次是完成此工作的好工具。 如果您通常以现金付款，则需要先记下所购买的所有物品。 如果需要，可以在Mint中执行此操作，因为它有一个用于现金支出的输入字段。 或者，您可以使用诸如Quicken或FreshBooks之类的会计应用程序，甚至是一个简单的电子表格。 无论如何，请记录您进行的每次购买。 包括日期，支出类别（例如房租，衣着或娱乐）和金额。 大约三个月后，您应该有足够的数据来使用它。

对于那些使用信用卡和借记卡的人来说，此过程要容易得多。 当您登录Mint时，不仅会看到您的所有余额，而且还会看到每个帐户上的每个订单项交易。 这意味着您已经有消费记录。

Mint会自动对每个交易进行分类，如果交易出错，您可以更改。 该应用程序还会汇总每个类别，以显示您本周，本月，本季度或本年度在从咖啡店到豪饮的所有事物上花费了多少。

饼形图显示了您最喜欢的类别的总计，并带有指向所有交易的链接，因此您可以评估它们。 也许您在旅行上花费了不必要的金钱。 您可以单击进入交易，并自行确定超支的确切位置。

在查看支出模式时，很容易通过说“嗯，这是一个不寻常的月份”来消除超支。 在得出该结论之前，请检查您前几个月的支出是否相似。 有时，我们以我们什至没有意识到的方式花费。 看到数据使找借口变得更加困难。

确定您要更改的内容

弄清自己有多少钱或债务以及花在哪里的钱，就可以考虑要改变自己的财务生活。 你有退休计划吗？ 您需要多紧急地偿还债务？ 您应该分散投资吗？ 您应该在应急基金中存多少钱？

您的财务状况是独一无二的，您的财务目标也是如此。 当您考虑要更改的内容时，请阅读这些特定主题。 NerdWallet和LearnVest是两个很好的资源。 这些网站提供有关个人理财所有问题的文章和建议，从如何还清债务到婚庆保险的解释性文章。 NerdWallet有债务偿还计算器

制定适合您的预算

通常，当人们第一次掌握个人理财时，他们认为他们需要制定预算。

预算对所有人来说都不是一回事。 预算可以严格限制每个类别的支出。 或者，这可能只是针对一些选定类别的计算，例如租金和差旅。 有些人从来没有正式计算过任何预算，而是凭感觉去做：“考虑到我目前的生活方式，我享受生活而不必花太多钱，而且我有能力履行所有的财务义务。”

预算对于进行权衡非常有用。 如果您发现自己花的钱超过了在奢侈品上想要的钱，同时又没有达到财务目标，那么预算可以帮助您将钱直接转到您想去的地方。 例如，假设您注意到您每月在外卖午餐上花费300美元，而您的目标之一就是每年为假期节省2, 000美元。 如果您将每月的午餐支出限制为$ 100，您将很容易有足够的钱来度过一个愉快的假期。 现在，您只需努力限制您的午餐花费并节省多余的现金即可。

Mint有很好的预算工具，尤其是如果您采用较为随意的方法。 精打细算的人经常会推荐一种名为“您需要预算”（YNAB）的工具。 在YNAB中，必须为收入的每一美元分配一个目的，无论是支付费用还是储蓄。 学习使用YNAB需要花一些时间，但是一旦获得使用，您的钱就会被彻底预算。

算出您可以多快还清债务

如果您有能力更快地偿还债务，应该吗？ 要弄清楚答案，您需要做一些数学运算。 如果您有低利率的固定贷款，最好还清最低贷款，具体取决于您还需要用钱做什么。 如果您的信用卡债务利率很高，从长远来看，您可以通过尽快还清来节省很多钱。 很难知道。

债务计算器可以向您显示当您每月支付的费用超过最低金额时可以节省多少。

我喜欢个人理财应用WalletHub的债务计算器，有两个原因。 首先，它非常简单易用，您可以在不重新加载页面的情况下处理数字，以查看通过增加付款可以节省多少资金。 其次，WalletHub通过查看您的信用报告来查找您的债务，因此它会自动提取应付的总金额。 当我最近使用此计算器时，它会自动从数据中得知它正在拉出贷方允许的最低每月还款额。

考试的结果很可能是您现在根本无力偿还债务。 如果是这样，我很抱歉； 这是一个艰难的局面，许多人都面临着这种情况。 但是，至少现在您拥有了可操作的知识，而不是为避免问题而对未知和内fear的恐惧而挣扎。 希望您的情况会有所改善。 同时，您将更加紧缩资金，这将有助于您做出明智的决定。 这本身就是向前迈出的一大步。

了解并改善您的信用评分

要解决的另一个常见财务问题是您的信用评分。 信用评分确实令人困惑，但是您可能会在其他财务问题上受其摆布，也就是说，当您需要信用额度时。 无论您是想申请抵押贷款还是开张新信用卡，您的信用评分都将发挥作用。

解开信用评分-谁创建的？ 他们怎么了？ 您如何访问自己的？？是熊。 掌握所需需求的最快方法是使用WalletHub或Credit Karma。 两者都是免费的。

WalletHub（在您允许的情况下）提取您的信用评分之一，然后从本质上为您创建一张报告卡，其中说明了财务历史中的不同因素如何影响评分。 这一切都是针对您的。 例如，您可能会以负责任的态度使用信用获得A，但承担比您报告的收入似乎更多的债务的D。 WalletHub清楚地解释了这些不同的因素，使您可以洞悉需要进行哪些更改以提高得分。

Credit Karma也有类似的成绩单，只是它不使用字母等级。 另外，Credit Karma会查看来自两个不同报告机构的两个信用评分，以查看它们是否有所不同。 Credit Karma包含有关每个因素有多大影响的信息。 例如，您的付款历史记录对您的信用评分影响很大，但您的帐户总数却影响很小。 有了这些信息，您可以查看应该关注哪些因素以提高得分。

应用可以帮助您掌握资金

像任何生活方式的改变一样，至少要一开始，要始终保持警惕，始终保持警惕。 您学得越多，保持良好的财务习惯就越容易。 通过使用此处建议的某些应用程序以及需要时的专业财务建议，您可以制定长期计划以省钱，并消除流程中不必要的压力。